Frågar flera mera.

UPPDATERAT 090312!

Lars Osterman på Ekonomisk Demokrati lämnade en kommentar i ett tidigare inlägg:

"Här i Finland har självaste finansminister Jyrki Katainen sagt i en direkt tv-sändning (A-Plus den 17.12 2008) att bankerna tio-faldigar sitt kapital genom kreditexpansion.

Även MEP Esko Seppänen har sagt i offentligheten (2.2 2008 artikel) att nya pengar tyvärr bara uppstår genom nya banklån.

Två tunga politiker har med andra ord redan spillt bönorna - så bankernas förklaringar är rena dösnacket.

HCA skall inte nöja sig med det....utan ta fram storsläggan Modern Money Mechanics.

Eller BASEL II.."

Jag har lagt in alla länkarna i texten ovan från Lars. Har ingen aning om länken till A-Plus är den rätta, finska språket är inte min starka sida liksom..:)

Lägg nu till vår egen finansministers ord om att tiofaldiga kapitalet (som jag visat flera gånger tidigare):

"- Vi erbjuder bankerna 50 miljarder kronor, det betyder att bankerna i sin tur kan låna ut i storleksordningen 500-600 miljarder kronor"

Bankerna säger rent ut att de inte gör pengar av luft:

"Banker har inte möjlighet att göra egna pengar. Ett lån består av dels medel som vi har lånat in av privatpersoner/företag via inlåning i banken samt pengar vi lånar upp på den internationella marknaden."

Om det nu stämmer såsom två finansministrar och en medlem i europaparlamentet säger, på vilket annat sätt än att göra egna pengar klarar man av att tiofaldiga kapitalet på det viset??

Ljuger banken, eller ljuger två ministrar? Ljuger någon av dom?

Självklart vill jag ha svar på dessa frågor, och svaren skall vara så att jag som "vanlig svensson" begriper dom. Att fränt svänga sig med ekonomiska termer eller snofsigt fikonspråk tar jag som att man vill lägga ut dimridåer.

Lika bra då att fråga några aktörer som borde ha bättre svar än utarbetad personal på bankernas kundcenter eller liknande... Att det tillkommit uppgifter från ministrar, gör inte utgångsläget sämre direkt.

Detta har jag nu mejlat till Riksbanken, Riksgälden och Finansinspektionen:

"Hej!
Eftersom det är lite bistra tider gällande ekonomin över hela världen, så har det självklart varit mycket skriverier om det i media.
Inte alltid hänger man med i alla turer om stimulanspaket, EIB, räntor, procentsatser, kapitaltäckning osv, men eftersom det drabbar så många i denna turbulenta tid (jag har t.ex. en bror som arbetar på SAAB) så har jag försökt sätta mig in i det hela lite i alla fall.
Dock så stöter jag på saker som jag inte riktigt greppar , och vänder mig därför till er då jag antar att ni kan detta mycket bättre än mig..:)

För det första, så är jag nyfiken på ett uttalande av Ander Borg i DN 3/2 2009. Han säger där att:
"-Vi erbjuder bankerna 50 miljarder kronor, det betyder att bankerna i sin tur kan låna ut i storleksordningen 500-600 miljarder kronor".
Hur är det möjligt för bankerna att förvandla den summan tiofalt?
Samt, vart kommer de där 50 miljarderna ifrån?

När jag själv kikade runt för att se om jag kunde leta fram ett svar, så ramlade jag över information om Basel 2 och något som heter kapitaltäckningsgrad. Dock är det ju skrivet så förbenat styltigt och invecklat så jag begriper det kanske inte riktigt....
Har jag ändå förstått det rätt angående kapitaltäckningsgrad om jag beskriver det så här:
Om jag lånar 10 000:-, så är banken skyldig att ha täckning för kring 8% av den summan. Summan som överstiger dessa 8% (9200:-) är pengar som banken inte egentligen har utan de hittas på från ingenting mer eller mindre?
Det är ju inte bara Anders Borg som sagt något som jag inte får att gå ihop, utan även finlands finansminister Jyrki Katainen har sagt att bankerna tiofaldigar sitt kapital genom kreditexpansion, och Esko Seppänen har sagt att nya pengar bara uppstår genom nya banklån...
Dessa uttalanden stämmer ju bra överens med mina egna tolkningar (pengar-från-luft-teorin), men jag skulle väldigt gärna vilja få klara besked från er.

Hoppas ni kan svara på dessa frågorna, och var i så fall vänliga och svara på ett sådant sätt så jag fattar vad ni menar. Förklara gärna extra tydligt, kanske sådär som man får göra för barn ibland...:):)
Ett stort tack i förhand för era svar..:)
Hälsningar"

Återkommer såklart när svar dimper ner...

Svar från Riksgälden 090226:

"Hej,
låt mig börja med bankerna. De är förmedlare av andras pengar. Dvs. bankerna lånar pengar av andra t.ex. livbolag, pensionsfonder. stora företag etc. För att de ska vilja låna ut pengar till bankerna , som bankerna sedan lånar vidare, kräver de att bankerna ska ha ett visst eget kapital, så att bankerna har "motståndskraft" mot eventuella problem. Därför finns regler om kapitaltäckning. De säger att bankerna ska ha ett eget kapital som motsvarar 8 procent av deras utlåning. Det har alla svenska banker haft under hela krisen. Men bristen på förtroende på finansmarkanden har gjort att det inte anses vara tillräckligt. Det är därför Swedbank, SEB och Nordea har beslutat att ge ut nya aktier för att öka sitt egent kapital trots att de uppfyller gällande regler för kapitaltäckning. Handelsbanker ger in ut nya aktier utan har stärkt sitt egna kapital med en annan metod.

Till skillnad från Sverige har en hel del banker inom EU och i USA har mycket stora problem.Flera utländska har ju blivit nationaliserade, helt eller delvis.

När Anders Borg säger att svenska staten kan skjuta till 50 miljarder kronor i kapitaltillskott till bankerna så innebär det alltså att bankerna skulle kunna öka sin utlåning flera gånger om (12,5 gånger för att vara exakt)
Än så länge är det bara Nordea, där staten äger knappt 20 procent, som begärt kapitaltillskott via stabiltetsprogrammet. SEB och Nordea går ju direkt till sina aktieägare och det kunde Nordea också gjort. Då hade staten, som stor ägare,i Nordea , i princip ställt upp med samma belopp. Men det hade bokförts på ett annat sätt.

Pengarna lånar Riksgälden som vanligt upp i Sverige eller på de internationella finansmarknaderna. Det är mycket pengar men Riksgälden, som är statens finansförvaltning, hantera ofta betydligt större belopp. Eftersom staten får aktier för motsvarande värde så kan staten på sikt sälja aktierna och få tillbaka pengarna eller behålla aktierna som en tillgång.

Jag hoppas detta kan vara ett svar på dina frågor."

Vad säger ni, är det svar på mina frågor?

Sen får gärna ni med betydligt bättre kunskaper på området säga om det beskrivs korrekt och riktigt.

Återkommer med en lite mer utförlig egen "analys" och mina reflektioner...

Uppdaterat 090312:

Svar kom idag från Finansinspektionen:

"Hej
En bank som lånar ut pengar måste säkerställa att ett visst belopp finns reserverat av bankens kapital om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.
Väldigt förenklat kan man säga att en bank som lånar ut 100 måste reservera 8 av bankens kapital. Kapitaltäckningen är då 8%.
Basel II är de internationella kapitaltäckningsreglerna. Basel II ger banker möjlighet att välja olika metoder när de ska beräkna storleken på bankens kapial som behövs för att möta eventuella kreditförluster. Du kan läsa mer om detta på FI's webbplats http://www.fi.se/Templates/ListPage____2914.aspx"

Hmmm....

Är det så att mina frågor är för invecklade att svara på?

Ingen av de två som svarat har kunnat berätta för mig vart de där 50 miljarderna kommer ifrån.....

FI undviker den frågan helt, och även frågan om HUR banken kan göra 50 till 500-600....

Båda svarar inte på om jag förstått detta gällande kredittäckningsgraden rätt...

Länken FI hade vänligheten att skicka med, gick ju stick i stäv med min önskan att de skulle förklara så även ett barn skulle begripa....

Nåväl....

Jag får väl helt enkelt fråga Anders Borg himself om de där förbannade pengarna!

När allt kommer omkring, så är det ju en del av mina pengar han lattjar med.

(Jag ska även återkomma till de två ovan som haft vänligheten att svara mig.)

Skickad fråga till Anders Bog:

"Hej Anders (och registrator..:)..)

Jag har två snabba frågor, som jag inte lyckats få svar på via mitt eget letande.
Det gäller de 50 miljarder som regeringen erbjuder bankerna i stödpaketet.

I en DN-artikel står följande:

"- Vi erbjuder bankerna 50 miljarder kronor, det betyder att bankerna i sin tur kan låna ut i storleksordningen 500-600 miljarder kronor, säger Anders Borg."

Artikeln här: http://www.dn.se/ekonomi/bankpaket-pa-50-miljarder-1.792942
Min första fråga är; Vart kommer dessa pengar från?

Sen är jag otroligt nyfiken på hur de helt plötsligt kan låna ut mer än tio ggr summan de "får"?Det låter mycket underligt i mina öron..."

Uppdaterat 090316. Respons från Finansinspektionen:

Mitt mejl tillbaka till dem, efter deras första svar (se ovan):

"Hej.

Stort tack för att ditt svar. Tyvärr så kunde jag inte utröna svar på några av de frågor jag ställde vilket jag skulle vara mycket glad om jag fick.

Frågorna var:

Vart kommer de 50 miljarderna från?

Hur kan bankerna öka det tiofalt i utlåning?

Det skulle även vara mycket intressant att få er synpunkt angående vad de höga politikerna har yttrat. Jag pratade med min bank om detta, eftersom jag är nyfiken av mig..:)

Min undran var då om de räknar min ännu obetalda skuld till dom som en tillgång, vilket de sa att de gjorde. Hur vet man då vart den "tillgångskedjan" börjar och slutar?

Om de använder 100:- som jag är skyldig som tillgång till ett annat lån, använder de då det nya lånet som en tillgång för ett tredje osv osv?

Tyvärr så fick jag inte svar på dessa frågorna av min egen bank, verkade faktiskt som att de inte visste hur det var...."

Svaret som kom idag:

"Hej igen,
Regeringen har beslutat om ett kapitaltillskottsprogram på upp till 50 miljarder. Det går att läsa mer på regeringens webbplats http://www.regeringen.se/sb/d/11402/a/119808
Har du frågor om detta så rekommenderar jag dig att ställa dessa till finansdepartementet som är ansvariga för programmet.

Banken kan, mycket överskådligt, låna ut 10 gånger sitt egna kapital.
Din skuld till banken (100 kr) hamnar på bankens tillgångssida i balansräknkingen. På andra sidan i balansräkningen, skuldsidan, finns bankens skulder (dvs hur låneverksamheten har finansierats, i detta fall kan banken lånat 90 kr på den internationella kapitalmarknaden ELLER 90 kr insatta av sparare) samt eget kapital (10 kr). Banken har med andra ord reserverat 10 kr av sitt egna kapitalet för en utlåning på 100 kr. Det ger en kapitaltäckning på 10%.

Jag kan tyvärr inte ge några längre ekonomi-lektioner än detta, min tid räcker helt enkelt inte till. Jag föreslår att du söker information om finansiell redovisning via internet.

Som tjänsteman på en statlig förvaltningsmyndighet som lyder under regeringen kan jag inte ge några synpunkter på politiska beslut."

Här säger ju faktiskt självaste Finansinpektionen att banken faktiskt kan låna ut tio gånger sitt egna kapital...